2017岁末，同方全球人寿连续第五年联手清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心，举办了“银发金融，探索无界”2017中国居民退休准备指数调研报告发布会暨养老金融发展论坛。论坛上，同方全球人寿总经理助理兼首席团险事业执行官兼健康险事业部总经理彭勃先生发表题为《险企养老解决方案的思考与实践》的精彩演讲，分析了商业保险在养老产业中的角色和职能，并分享了同方全球人寿在养老解决方案上的实践。

　　根据当天发布的《2017中国居民退休准备指数调研报告》，我国居民退休准备指数为6.31，虽然指数重新回升至2014年水平，但老龄化面临的挑战和问题依然严峻。彭勃指出，保险行业目前在养老方面的作为，和应当起到的作用相去甚远。“客户需要的不是一个高回报的养老金，而是能满足他对老年美好生活期望的解决方案。”

　　二三支柱依然薄弱险企任重道远

　　目前，我国虽已初步搭建起“三支柱”养老保障制度框架，但发展还不均衡，与“多层次”要求相比仍有一定差距。数据显示，2015年中国第一支柱养老金的替代率为42.56%，而从第二支柱看，截至2017年二季末，全国仅有约7.8万家企业建立了企业年金计划，参加职工数为2327万人，在全国总人口中的比例仅约1.7%；从第三支柱看，目前我国寿险保单持有人只占总人口的8%，人均持有保单仅有0.13张。第二、三支柱的替代率分别仅为0.26%和1.26%。在彭勃看来，如何增强二三支柱的“支撑力量”，破解依然严峻的养老难题，对于险企来说任重道远。

　　为何特别强调险企的责任？彭勃进一步解释道，养老问题是全社会的事业，单纯从一个行业、或者一个领域去解决很难，需要一个连接者。在这方面，保险行业具有其他行业所不具备的天然优势。一方面险企拥有海量的客户，整个保险行业有近10亿客户；另一方面保险行业拥有一个巨大的销售平台，能够把整个养老体系的参与者连接起来。不管是第一支柱，第二支柱还是第三支柱，险企都是重要的参与者和提供者。

　　互联网时代的到来，无疑可以放大险企的连接作用。“我们可以运用互联网技术做海量数据分析，通过整合各企业的多个触点，从而把各行业连接起来，再加上险企的资金和平台优势，险企有着得天独厚的优势”，彭勃补充道。

　　医养保有机融合一站式养老解决方案呼之欲出

　　医、养天然不可分割，随着老龄化趋势加重，多项推进医养结合的养老服务模式的国家政策相继出台，推进医养结合已被列入十九大实施健康中国战略目标。在这之中，保险行业具体可以做哪些呢？彭勃给出的答案是“医、养、保结合，构建一站式养老解决方案”。

　　他表示，同方全球人寿正在努力打造一个开放式的合作平台，引入医、养专业服务机构优势互补，将商业保险连接到养老服务相关的医药器材、养老地产、健康管理及护理服务，以“轻资产”模式提供全面的个人养老解决方案。

　　在与医药器材领域的合作中，健康保险通过承担医疗、器材、辅具的费用支出，减轻投保人的负担，还可以通过直付医疗费改善患者体验，让就医更便捷，而保险行业建设、收购、参股医院，则更便于提供深度定制的保险和服务。

　　在与健康管理领域的合作中，可以将健康管理定制到保险产品里，通过自建或合作的方式为客户提供健康管理、绿通等服务。

　　在与护理服务领域的合作中，主要通过养老保险、医疗保险、护理保险承担客户养老、医疗、护理的费用支出；或通过自建或合作的方式为客户提供医疗、护理的服务。

　　在与医养地产的合作中，包括保险行业投资医养结合的养老地产、养老机构等。主要有养老社区、养老公寓(产权式)、养老机构三种模式，配合财富管理或者年金类的产品。

　　三种模式相继落地蓝图实现拭目以待

　　谈及如何推进“险企养老解决方案”的落地，彭勃表示，“我们之前提到的养老公寓、养老社区、养老机构三种模式的养老解决方案，都做了大量的实践和调研之后的论证结果，目前这三种模式在同方全球人寿都有落地案例”。

　　首先，基于养老公寓解决方案的是同方全球人寿位于青岛的宜养乐园。该项目是青岛核心区配套了适老化设施的养老公寓，由开发商提供物业，国内知名的春和养老服务公司负责运营，同方全球人寿提供定制的保险产品，为客户提供一个整体的解决方案。

　　其次，同方全球人寿基于养老社区的项目将于近期上市，它是位于上海的涵盖医养护三位一体的高端成熟大型养老综合体，是真正意义上的持续照顾型社区(CCRC)，包括老年公寓、老年照护、康复护理院在内的完整的解决方案，为老人提供一站式的养老服务。

　　第三种模式是与养老院、养老机构合作，同方全球人寿与湖北襄阳春和瑞怡安养院合作，对标国际水平，将目标客户群锁定为当下急需护理的刚需客户，为推出失能保险、长期护理保险做准备。

　　“在一站式服务这个生态圈内，各方参与者各司其职。保险公司提供年金险、财富管理、健康险、长期护理险等专业保险产品，为客户提供养老财务解决方案；医疗健康和护理服务机构提供标准、专业的健康管理及养老护理服务；而地产商主要提供养老社区、养老公寓、养老院等重资产。由此形成一个保险、医疗、养老环环相扣的完整系统。”彭勃总结道。

　　机遇与挑战并存，彭勃表示，“我们面对的是五千年未有之养老变局，这种挑战也给保险行业提供了前所未有的发展机遇”。最后他也再次强调，老龄产业是一个涉及全社会的产业，保险行业有责任和担当，我们现在做的还远远不够。但是我们有信心，从这几个模式一点一点起步，相信中国会在老龄产业方面产生一批照顾、护理及服务领域优秀的公司，随之也会出现一批在养老领域全球领先的保险公司。”