“人谁不顾老，老去有谁怜”，这是唐代诗人刘禹锡为诗人白居易而写的诗句。当年的刘禹锡看到晚年的白居易行动多有不便，有感而发，便写给了他。诗句的意思是，天下有谁不会衰老，而老去之后又有谁表示爱怜？足可见，从古至今，高龄老人都是老年人中最为脆弱的群体。老来将至之时，关爱与养老是每一个人和社会都要直面的现实。

　　作为人口大国，中国的老龄化问题不容回避。我国进入老龄化社会以来，老年人口数量和占总人口的比重持续增长，2000年至2018年，60岁及以上老年人口从1.26亿人增加到2.49亿人，老年人口占总人口的比重从10.2%上升至17.9%，发展态势迅猛。

　　养老离不开钱袋子，若要提高养老质量，得有充分的经济基础和社会资源作为支撑，而这恰是我国经济发展短板所在。起步晚，缺乏配套资金支持，养老产业在我国面临比发达国家更严峻的考验。社会化养老方兴未艾，发展相对滞后，不少地方财政出现赤字，单靠政府力量独木难支。从家庭层面来看，人口老龄化导致家庭养老负担变重。很多人或者部门、机构对人口老龄化带来的社会结构变化还没做好准备。

　　面对养老大军的迅速膨胀，我国政府呼吁社会力量积极参与，跨界养老商业模式应运而生，以国家、集体、社会、个人等多渠道相结合的跨界筹资模式，被政府频频“点赞”。近日，中共中央、国务院印发《国家积极应对人口老龄化中长期规划》。在回答记者提问时，国家发改委负责人表示，我国将大力发展民办养老机构，引导规范金融、地产企业进入养老市场，鼓励养老机构探索各类跨界养老商业模式。

　　其实，养老跨界融合发展的理念并不是首次出现在国家政策文件中。今年9月，民政部印发《关于进一步扩大养老服务供给促进养老服务消费的实施意见》，表明要促进“养老服务+”，推动与旅游、餐饮、医疗、地产等行业跨界融合发展。

　　《中国养老产业白皮书》的数据显示，预计2020年中国养老地产市场空间将达到7.7万亿元，2030年将进一步扩张，达到22.3万亿元。业内认为，引导规范金融、地产企业进入养老市场，既能在一定程度上保证民办养老机构的资金储备，也能够鼓励探索各类跨界养老商业模式，让各种新入局者在规范的轨道上参与市场竞争。

　　在政策鼓励下，“养老金融”成为了社会新的关注点。看好养老产业的发展潜力，各路资本“摩拳擦掌”，都想抢占先机。

　　作为居家养老的关键一环，以万科、绿城为代表的房企很早就进入养老产业。地产企业进入养老产业主要分为两种业态，一类是开办实体的养老院，采用类似于医院或是酒店的独立运营方式。另一类是以社区看护中心或者医疗保健中心的形式，将养老项目嵌入在开发的社区中。

　　除了各大房企争相进入，保险企业也纷纷涉足养老地产。保险资金向来被认为是与养老行业匹配度最高的资金，险资企业布局养老地产具有独特的优势。养老产业链向上可与各类长期保险产品、年金资产匹配，解决地产项目运营周期长、资金成本高的问题。另外，养老行业可为险企提供持续稳定的收益，提升竞争力。近十年以来，中国人寿、泰康、中国太平、合众人寿、中国平安、新华保险等险资企业扎堆布局养老地产。

　　银保监会数据显示，截至2017年6月末，共有中国人寿、泰康人寿、太平人寿等8家机构投资29个养老社区项目，分布于北京、天津、河北、上海、江苏、海南等东部沿海的18个省区，占地面积超过1200万平方米，计划投资金额678.2亿元，床位数超过4万个。作为对比，民政部数据显示，截至2018年底，全国拥有养老服务床位746.4万张。

　　然而，钱袋富足、有能力进入商业地产项目的人只是老龄群体中的极少数。相比巨大的市场需求，地产、保险机构投资养老社区项目的数量仍然较少，且多分布于大城市，基本是高品质的养老社区，普遍需要总保费200万元，才能拥有未来入住养老社区的资格，普通工薪群体还达不到这一支付能力。解决老龄化人口压力还需要政府加快职能转变，进一步加大力度推动社会领域公共服务和公共管理。

　　政府对此已有行动。比如，北京近期上线了社区居家养老服务平台，为老年人家庭做适老化改造；广西南宁和海南海口针对房企的拿地行为做了有利于养老的调整，两地均规定了新建住宅小区需配建一定数量的养老服务用房，使老年人在无须远离熟悉社区和家人的情况下，一样能享受到养老设施。

　　由此可见，跨界养老商业模式是个好方法，但能够在多大程度上解决问题还有待市场检验。解决人口老龄化压力，更需要加强顶层设计，只有全社会参与到解决老龄化问题中来，中国式养老才能真正找到答案和方法。