说到养老，现在很多人和家庭都会很自信地说“我有社保，未来有养老钱，不担心的。”

　　事实上，现在的物价水平高，医疗费用同样非常高昂，30年后，我们的生活质量要想维持在退休前的，社会保障体系提供的养老金根本是不够的，至少还有40%的养老金缺口，所以，别再指望我们那点社保。

　　陈先生，今年30岁，每月收入5000元，假如60岁退休，缴满25年的社保。当他退休时，假设当地的平均收入为8000元，那么陈先生每月可以领取2863元的退休养老金。而这点退休金也只能维护基本的生活。

　　既然社保中的养老金根本不够支撑我们未来的退休生活，企业年金也并不是人人有份，又想度过一个高品质的晚年，建议陈先生此时就需要进行提前规划。咨询如何规划养老的客户也很多，多数人呈现出对未来退休养老的无规划，养老如何规划的迷茫等，很多人会考虑到购买商业养老保险，还会做一些投资让财富增值。

　　如何购买商业养老保险？

　　那么我们该如何正确的购买商业养老保险？选购过程中需要注意哪些问题？选购时，首先要考虑的是安全稳健；其次才是保值增值；第三保险一定要全面，购买商业养老保险时可以选择相应的附加险进行组合，规避重大疾病和意外伤害带来的风险。

　　购买细节方面，首先要考虑保障额度，因为这取决于未来的养老资金需求缺口以及自己现在的经济承受能力；接着就是定领取方式，是一次性领取和按期领取；定领取时间，最好是选择与退休年龄衔接，保障在退休后能立即领取到养老金，生活上不会出现较大波动。还有商业养老保险尽量优选传统型养老保险，保险最大的功能是保障，投资建议另行考虑。

　　如何做投资积累养老金？

　　储蓄。在中国，储蓄仍是很多人为退休生活准备的主要方式，虽说储蓄风险低，但是很难跑赢CPI，意味着钱存银行会不断地贬值。

　　购买理财产品。随着现在人财富的增多，银行利率降低，理财意识也逐渐增强，但是要选择适合自己的风险承受能力的投资方式。大家要根据自己的实际财务状况、年龄阶段及风险承受能力来选择投资方式。

　　高净值个人和家庭的风险承受能力强，可以投资于一些较高风险的理财产品，比如私募基金，二级市场投资以及海外房产投资等，当然选择专业财富管理机构做全面精准资产配置规划，财富增值更为稳定快速些；风险承受能力低的，比如老年群体，可以考虑放在比较安全的理财产品上，比如债券、供应链金融产品等。

　　积累未来养老金，如果通过缴纳社保，进行储蓄和购买理财产品，再配置一份商业保险，这一系列的周全规划，养老金储备比较稳。