8月8日，银保监会表示，即日起，将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围，进一步深化商业养老保险供给侧结构性改革。

　　老年人住房反向抵押养老保险，即“以房养老”。老年人将房产抵押给保险公司，但仍拥有房屋的占有、使用和处置权，每月从保险公司领取一定的保险金。老年人身故后，保险公司可以将房屋进行抵押，抵押房产处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

　　除了以房养老保险外，今年还有一大举措，就是开展个税延递养老保险试点。自5月1日起，上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点，期限暂定一年。据记者电话咨询，平安保险、太平洋保险等多家保险公司已经在全渠道上线“个人税收递延型养老年金保险”。

　　今年是养老政策的重要一年，“双管齐下”，以达到健全完善养老第三支柱的目的。养老保险“三大支柱”分别是基本养老保险、补充养老保险、职工个人储蓄性养老保险。1991年发布《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》，至此我国养老保险个人缴费制度正式确立。

 

 

　　2014年6月，原保监会提出在北京、上海、广州、武汉四个城市开展住房反向抵押养老保险试点，试点期为2年。

　　2016年7月，原保监会将试点期又延长2年，一直至2018年6月30日；并将试点范围扩大至各直辖市、省会城市(自治区首府)、计划单列市，以及江苏、浙江、山东、广东省等部分地级市。

　　2017年7月，国务院印发文件，要求加快发展反向抵押保险等适老性强的商业保险，并提出支持商业保险机构开展反向抵押保险业务，在房地产交易、登记、公证等机构设立绿色通道、降低收费标准，简化办事程序，提升服务效率。

　　中国老龄科学研究中心战略所副所长王海涛副研究员曾接受中新社采访时表示，以房养老保险在中国市场“遇冷”，有多方面原因。

　　从老年人自身来看，主要受中国传统观念的影响。老年人在置办家业、庇护子孙的代际价值观影响下，房产作为家庭重要财产要留给子孙后辈，不会轻易出售或抵押来满足自身的养老需求。相对于依靠以房养老保险，老年人更愿意相信“养儿防老”的传统养老方式，把房产留给子女，由子女来养自己的老。

　　从市场角度看，在房价不断攀升的经济环境下，老年人更愿意相信自己的房价会一直涨下去，而金融机构出于风险考量，对老年人房产的评估价往往低于市场交易价，这也会影响老年人的投保热情。

　　此外，以房养老保险的中间各环节也存在各种各样的风险，相关法律制度存在缺失，对于投保人以及保险机构的法律保障尚且不足。

　　受制于传统观念和房产价值不匹配的影响，以房养老保险进展依然缓慢。记者了解到，平安保险、太平洋保险目前尚未开展住房抵押养老保险业务。另据第一财经报道，截止今年6月底，仅有幸福人寿保险公司开展相关业务，共有98户家庭139位老人完成承包手续。记者联系到幸福人寿保险公司上海分公司并发出采访函，对方表示已经报送北京总部审批，截止发稿前，还未收到其答复。

 

 

　　中国逐渐进入老龄化社会。根据联合国的统计标准，如果一个国家60岁以上老年人口达到总人口数的10%，或者65岁以上老年人口占人口总数的7%以上，那么这个国家就进入人口老龄化阶段。根据国家统计局《2014年国民经济和社会发展统计公报》，2014年中国13.67亿人口中，60岁及以上的老人2.12亿人，占总人口比例为15.5%；65岁及以上人口数为1.37亿人，占比10.1%。中国显然属于老龄化社会，随着时间推移，老年人口增多，而对应的新生儿出生率下降，中国的老龄化会更加严重，而且来得比想象中快。

　　老龄化在发达国家中十分普遍，几乎没有一个国家提出行之有效的对策。与我们隔海相望的日本老龄化十分严重，部分原因是日本老人比较长寿。最新统计显示，2016年男性平均寿命80.98岁，女性平均寿命达87.14岁。但是老龄化导致了日本劳动力短缺、消费低迷、通货紧缩等后果，社会资源和财政资源不堪重负。此外，像瑞典这样的高福利国家上世纪就出现老龄化问题。

　　不仅政府苦恼于寻找解决老龄化的良药，年轻人更是担心自己未来的养老问题。现在年轻人缴纳养老金为现在的老年人养老，未来又有多少年轻人为将来的自己养老。这是个问题。在上海浦东工作的李先生谈及养老，表示“虽然我可能比同龄人想得比较远，但还是挺担心的，毕竟老龄化现在很严重。我在日本旅游时，还看到不少老年人在街上工作呢”。在嘉定工作的孙小姐则说，“新闻上看到政府在出台一些政策，抵押房子来养老，我现在连房子都没有，不知道以后怎么养老。”

　　养老固然是个难题，何况国内养老事业比发达国家起步晚，进展慢。但是，目前不少资本纷纷在布局养老，包括地产、银行、保险等等，探索中国养老产业未来发展的各种可能性。其中，地产最容易撬动养老产业，因为二者有着高度的关联性。记者实际走访了同策旗下的慧享福长者照护之家马陆店，这是社区嵌入式小微养老机构，辐射周围五公里，为老年人提供机构托养、日间照料和上门服务，以康复作为主打特色。这种民营的养老机构与公办养老院，可以进行优势互补。

 

 

　　上海工商联养老产业委员会副主任张书荣对中国资本观察记者表示，未来中国老龄化越来越严重，“以房养老”是未来的趋势。持有房产的老人不论是租给专业公司做租赁，还是抵押给银行来养老，都是可取的办法。未来可能等待企业把租赁、金融、养老运营的产业链链起来。

　　泰福盛世健康管理有限公司CEO张小兵在接受中国资本观察专访时称，他的联名新书《养老不是说的》也曾谈到以房养老问题，他认为以房养老就是将房子作为一个杠杆，或者一个经济手段的补充来实现它未来有品质的老年生活。