近年来，企业和个人在养老保障方面的需求日益增加，随着养老保障管理业务相关管理办法的不断发布和完善，养老保障管理产品及服务得到快速发展。在养老保障管理产品市场前景良好的同时，业务开展的过程中也逐步显露出产品和政策方面的一些挑战，如何成为一名成功的理财顾问，兴全基金管理有限公司董事长、中国证券业协会监事长兰荣如是说。
　　美国的理财顾问常常被客户提问：“我为什么要买你的服务？”每个市场都有类似的情形，客户只愿意为专业且有效的理财建议买单。所以，如果你想在新时代成为一名成功的理财顾问，我建议你认真阅读这本书。在未来很长一段时间内，个人养老业务将蕴含巨大的机遇，而这本书对于理财顾问专业能力的提升和业务的拓展有极大的帮助。
　　2018年是个人养老账户的元年，个税递延型养老保险试点启动，养老目标基金成立，接下来，部分公募基金也可能被纳入个税递延账户，账户扩容之势可见一斑。个税递延对老百姓有巨大的吸引力，加上传统养老模式的力有未逮，国内的个人养老金规模将会飞速增长。以美国市场为例，截至2017年年底，美国养老金总规模突破28万亿美元，其中，个人养老金的占比达80%。国内的个人养老市场刚刚起步，预计个人养老咨询将成为投顾领域最有前景的子市场之一。
　　帮客户做好养老金组合规划并非易事。一方面，个人养老金投资在国内是新事物，大部分理财顾问很少接触相关业务，理论储备和实践经验几乎都是空白；另一方面，养老金投资不同于普通的理财规划，具有显著的长期属性，需要与用户的生命周期匹配，目标上在追求稳健的同时，更要在长寿风险增加的情况下实现更高的长期回报。养老金投资组合的复杂性也对相关从业人员提出了更高的要求。因此，国内的理财顾问迫切需要一套体系完备且行之有效的方法论，来指引他们应对客户越来越多的个人养老理财需求。
　　医疗技术越发达，居民可以生存得越久，人口老龄化本身体现了社会的进步。我们可以看到，在越发达的经济体中老龄化率往往越高。我们的恐惧不是来自老龄化，而是来自没有做好充分应对人口结构变化的准备。2018年，个人养老的“第三支柱”正式起步，这是一件有利于国计民生的大事，其建设和壮大需要大家的齐心协力。
　　兴全基金管理有限公司（简称兴全基金）在经营过程中始终坚持履行社会责任，是第一家将社会责任投资理念引入国内的公募基金，在过去几年内成立了多只社会责任投资专户产品，自2006年开始，持续为公益累计投入超过1.1亿元。在国家推动个人养老体系建设的过程中，兴全基金高度重视并参与其中，希望为个人养老体系的建设贡献自己的力量。兴全基金对海外养老金制度、运作机制、养老金资金特性等做了充分的研究，目前已经获批了一只养老目标基金产品，希望将长期以来形成的价值投资、责任投资的投资理念，运用于养老金的投资运作管理。
　　我们相信，作为“第三支柱”的个人养老金投资会对中国的居民养老问题产生极其深远的影响，养老金投资需尽早规划，更需用妥当的方式规划，积跬步以行千里。从这个角度来看，无论对理财顾问，还是个人投资者和机构投资者，《养老金投资组合》均具有一定的参考借鉴意义，希望读者能从中获益。