近年来，我国人口老龄化程度不断加深。截至2018年年末，60周岁及以上人口达2.49亿，占比17.9%。今年1月，银保监会会同发展改革委等13个部门联合印发了《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》(下称《意见》)，社会服务领域的商业保险发展迎来新的契机。记者从银保监会获悉，2019年，银保监会积极推进商业养老保险发展，从夯实完善养老保险制度建设、推动增加养老保险产品供给等方面，助力发挥商业保险在多层次养老保障体系建设中的积极作用。

　　积极推进商业养老保险制度建设

　　一是加强商业养老保险发展的政策支持。会同相关部门共同出台《意见》，提出了积极发展多样化商业养老年金保险、个人账户式商业养老保险，以及发展有助于实现养老金融产品年金化领取的保险产品等政策举措，并明确了力争到2025年为参保人积累6万亿元养老保险责任准备金的发展目标。2019年1-12月，退休后分期领取养老金的养老年金保险保费收入543亿元，积累保险责任准备金5285亿元。

　　二是推进个税递延型商业养老保险发展。自2018年5月在上海市、福建省(含厦门市)以及苏州工业园区开展个人税收递延型商业养老保险试点以来，试点进展平稳。截至2019年12月末，已有67款产品获批上市，19家公司实现出单，保费收入约12.4亿元，累计参保人数4.7万人。与此同时，公众的养老金管理意识进一步加强。

　　三是积极参与第三支柱制度个人养老金制度建设。开展第三支柱个人养老金课题研究，推动银行业保险业参与第三支柱建设;加强与人力资源社会保障部、财政部等的沟通协调，坚持市场化导向，加强金融监管，立足现有信息平台，提出意见建议，共同推动第三支柱相关制度出台。

　　持续加大老年人保险产品供给

　　一是老年人保险产品种类不断丰富。据了解，目前保险公司在售产品中，被保险人可以是65岁及以上老年人的产品有2400余个，占人身险公司全部在售产品的1/3，险种类别包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外险等4大类，基本做到险种全覆盖。其中，健康险产品1000余个，占全部老年人产品的42%，是产品数量最多的险种，主要保障疾病、医疗费用以及长期护理等责任。

　　二是覆盖人群不断扩展，目前已覆盖老年人5900多万人。根据保单登记平台数据统计，目前商业保险有效保单中，被保险人为65岁及以上老年人5918万人，有效保单共计1.49亿件，其中近2000万老年人购买了健康险，保单共计6493万件，意外险和健康险保单占比92.3%。

　　三是理赔力度不断加大。老年人保单的赔付责任主要集中在寿险和健康险，过去5年来保险公司累计为65岁及以上老年人办理5753万次赔付，金额2340亿元。

　　此外，《意见》明确指出要“探索满足60岁及以上老年人保险需求”、“引导支持商业保险机构针对60岁及以上老年人风险保障需求，研发老年人疾病保险、医疗保险和意外伤害保险等专属产品”，商业养老保险公司也将迎来更多的政策支持。实际上，目前市场上已有一些保险公司开发了相关养老保险产品，如平安养老险推出的中老年人意外险，涵盖医疗、骨折、伤残等保障，承保年龄最高可达80岁。未来，随着老年人口增加背景下养老保险需求的不断提升、相关部门的政策支持不断增大，商业养老保险将迎来更广阔的发展空间。

　　下一步，银保监会将会进一步鼓励创新、持续推进老年人商业保险发展:研究出台《关于丰富产品供给，鼓励产品创新的指导意见》，要求各保险公司结合老年人风险特征和需求特点，有针对性地开发专属保险产品，提高产品供给;适时将个人税收递延型商业养老保险试点扩展到全国范围;加快对外开放，引进具有老年人保险产品开发、设计、销售、管理经验的保险机构，激励国内保险公司借鉴国际经验加大创新力度，主动发挥商业保险在老年人养老、健康保障方面的重要补充作用。